Como Oferecer Financiamento ao Cliente - (In-House Vs Third Party)

Financiamento interno e externo de clientes: qual é o melhor? Você quer saber? Se sim, aqui está como oferecer financiamento para seus clientes em 6 etapas simples.

O que é o financiamento do cliente?

Oferecer financiamento ao consumidor é uma das ferramentas mais eficazes para aumentar a receita do seu negócio. As opções de financiamento do cliente permitem que os consumidores adquiram bens ou serviços de uma empresa sem pagar por eles integralmente no momento da compra.

A empresa de financiamento paga-lhe pelo produto ou serviço antecipadamente, e seu cliente paga a financiadora de volta em prestações em um plano de pagamento pré-determinado. Isso significa que um cliente com um orçamento limitado não precisa esperar mais para acumular dinheiro antes que ele ou ela possa colocar suas mãos em seus produtos e vendas mais recentes.

Esse tipo de financiamento é geralmente direcionado a clientes em potencial que estão em dúvida sobre a compra de bens ou serviços de uma empresa, porque eles são dissuadidos pelo pagamento inicial.

Por que o risco oferece financiamento ao cliente?

O financiamento ao cliente permite que os clientes se inscrevam em um plano de pagamento mensal acessível em um determinado negócio, para que não tenham que pagar tudo de uma vez pelos bens ou serviços que compram. Oferecer financiamento ao cliente pode ajudá-lo a aumentar as vendas e aumentar a fidelidade do cliente para o seu negócio.

Muitas pessoas pensam erroneamente que as empresas que podem oferecer financiamento são apenas empresas que são consideradas grandes e têm uma enorme base de clientes. Mas este não é o caso, uma vez que tanto as grandes como as pequenas empresas têm acesso a financiamento adequado para a maioria dos seus clientes atuais e futuros. Eles só precisam escolher a opção de financiamento mais adequada para eles.

Financiamento interno versus financiamento de terceiros - Qual é o melhor?

Se você quiser fazer ofertas de financiamento para seus clientes, pode optar por administrar os empréstimos ou contratar uma empresa de financiamento terceirizada para administrá-los em seu nome. Embora você tenha que saber que a maioria das empresas opta por ter terceiros para lidar com o financiamento para eles.

Você financia internamente ou contrata um terceiro para financiar em seu nome ? O fato de que há uma decisão a tomar implica que a resposta não é a mesma para todos, e qualquer escolha que você faça vem com seus próprios benefícios e desvantagens. Se você decidir contratar um terceiro, isso também significa que você terá que dar uma porcentagem das vendas feitas à agência.

  • Concentre-se na competência central

Muitas empresas sentem que seu principal negócio é oferecer serviços e desenvolver suas marcas, e qualquer coisa que as afaste de seus conhecimentos básicos é ruim para os negócios. Para empresas dessa linha de pensamento, eles prefeririam se concentrar em novas estratégias de negócios e não perseguir os clientes em busca de pagamentos.

Além disso, empresas mais estabelecidas podem crescer para entender que porcentagem de seus clientes pode se tornar inadimplente e qual será o custo de financiamento e cobrança dessas contas por meio de terceiros. Eles podem ajustar seu modelo de negócios de acordo e continuar lucrativos.

  • Comparação de custos

O custo de contratar um terceiro para ajudar sua empresa com o financiamento do cliente não é barato. Você pode ter que pagar tais agências em qualquer lugar de 15% a 40% do dinheiro que você ajuda a fazer. Isso é dinheiro que originalmente pertence à sua organização.

Obviamente, existem custos substanciais associados à oferta de financiamento para o cliente. A ideia de ter supervisão direta de como seus clientes estão sendo tratados é muito crucial. As empresas gastam uma quantidade incrível de tempo e recursos promovendo uma imagem confiável para clientes em potencial.

  • Serviço ao cliente

Uma empresa de financiamento terceirizada obviamente terá menos interesse em manter a confiança de um cliente; Eles só estão interessados ​​em uma coisa: colecionar dólares. Mas uma empresa que fornece esses serviços por conta própria pode perceber que, apenas porque um cliente está inadimplente, não significa que ele não irá patrocinar sua empresa se precisar de seus produtos ou serviços novamente. Não saber como seus clientes estão sendo tratados simplesmente não vale o risco para muitas empresas.

Para o cumprimento legal e regulatório, e para proteger sua marca e a boa vontade que eles construíram com os clientes, muitas empresas que oferecem financiamento ao consumidor estão recorrendo às agências. Esses parceiros intermediários ajudam a manter as vendas e as coleções em andamento, fornecendo atualizações e ferramentas de análise regulares e, normalmente, melhorando a recuperação de dívidas.

Hoje em dia, muitas empresas que oferecem financiamento ao cliente estabelecem um híbrido dos dois caminhos. Eles financiam e cobram contas que têm maior probabilidade de pagar rapidamente, como clientes que estão inadimplentes recentemente, e vendem carteiras de mais contas inadimplentes para agências por preços significativamente reduzidos.

Na verdade, a decisão de executar o financiamento do cliente internamente ou por meio de terceiros não é simples. Embora seja inquestionável que toda organização lucrativa valorize seus resultados, isso é apenas o começo do que está em risco com qualquer uma das opções. Uma decisão informada e ponderada, seguida de análise e comunicação cuidadosas, conduzirá você ao caminho mais adequado para a sua organização.

Oferecendo financiamento aos seus clientes - Requisitos que você deve atender

Antes de começar, no entanto, é importante entender que o processo de oferecer financiamento ao cliente é altamente regulado pelo governo para evitar a apropriação indevida. Por isso, para você começar a oferecer financiamento ao cliente, você deve se registrar na Financial Conduct Authority (FCA).

Você precisa deste registro se estiver vendendo produtos ou serviços a crédito, oferecendo compra de aluguel, contratando bens por mais de 3 meses ou emprestando dinheiro aos clientes de qualquer outra forma. Você também precisa se registrar se estiver apenas apresentando seus clientes a uma empresa de financiamento terceirizada.

Não fazer isso pode te multar ou ser preso. Mas não precisa da aprovação da FCA se você operar um serviço business-to-business e oferecer serviços de financiamento apenas para outras empresas incorporadas (não para traders exclusivos ou pequenas parcerias).

Depois de conseguir sua autorização, você precisa ter cuidado, pois qualquer erro que você cometer pode ter consequências terríveis. Não há limite específico na taxa de juros ou outras cobranças que você possa impor, mas se um tribunal decidir que você tratou os clientes injustamente ou os enganou, talvez seja necessário pagar o valor total do empréstimo e correr o risco de perder a autorização da FCA. Então você precisa ter cuidado.

Uma vez que isso tenha sido resolvido, você tem que procurar maneiras de proporcionar aos seus clientes uma melhor experiência de financiamento. Para que isso aconteça, há certas informações que você é obrigado a fornecer-lhes, tais como, a taxa anual (APR) que você irá cobrar, o valor total financiado, detalhes de quanto eles precisam pagar e quando, e detalhes de qualquer outros encargos que o cliente possa incorrer, como cobranças por pagamentos perdidos ou atrasados.

Embora essa questão lide com finanças, você não é obrigado a executar verificações de crédito em seus clientes. Mas se você acha que precisa, o custo das verificações de crédito tem que estar em você. Você também deve dizer-lhes se você vai passar sua dívida ou detalhes para terceiros. Observe que você só pode enviar seus detalhes para terceiros se eles aprovarem.

Como oferecer financiamento aos seus clientes em 6 etapas simples

Se você deseja oferecer financiamento a seus clientes, é preciso seguir alguns passos para fazer o certo, e eles incluem;

  1. Eduque seus clientes sobre sua oferta de financiamento

Para que seus clientes solicitem sua oferta de financiamento, eles precisam saber que você está oferecendo um. Você precisa selecionar seus produtos melhores ou mais caros para esse financiamento, para que valha a pena. Você não deve oferecer financiamento para todos os produtos que você possui. Basta escolher os que você sabe que as pessoas adorariam, mas nem sempre podem pagar adiantado por causa do custo.

  1. Processo de aplicação

Uma vez que seus clientes tenham sido informados sobre a opção de financiamento disponível, eles agora precisam se inscrever para obtê-lo. Normalmente, seus clientes precisam se inscrever diretamente para a empresa que oferece o financiamento e não através de você. Eles devem ser aconselhados sobre como fazer isso.

  1. Processo de aprovação

Depois de se inscreverem, eles costumam receber uma mensagem em pouco tempo, normalmente alguns minutos ou horas. Esta mensagem é para informá-los se eles foram ou não aprovados para o financiamento, e quanto eles foram aprovados para.

  1. Oferta de tarifas promocionais

Se um cliente se qualifica para o financiamento, eles geralmente recebem taxas promocionais imediatamente. Essas taxas promocionais são para incentivá-los a usar seu novo crédito imediatamente para fazer compras em sua loja. Por exemplo, algumas empresas oferecem aos clientes empréstimos sem juros, se você fizer uma determinada compra, e se eles são capazes de pagar dentro de um prazo estipulado.

  1. Pagamentos

Depois que um cliente é aprovado, recebe um código de barras ou um número de identificação que pode usar para pagar pelo produto que comprou. A empresa financiadora pagará a você (o vendedor) da mesma forma que você recebe com qualquer outra compra com cartão de crédito. Isso é ótimo porque você recebe seu pagamento integralmente enquanto o cliente agora deve a casa do financiamento.

  1. O cliente começa a fazer o pagamento mensal para a empresa financiadora

Assim que o pagamento for concluído, o cliente levará para casa os produtos que comprou e começará a fazer pagamentos mensais, a menos que tenham recebido condições de reembolso promocional. É importante honrar esses termos de pagamento para evitar consequências. Mas essa consequência viria da empresa financiadora e não do vendedor, uma vez que o vendedor completou o seu próprio fim da transação.

Como saber se uma opção de financiamento é certa para você

Eles são um monte de empresas que oferecem financiamento de clientes e eles tendem a vir até você para fazer negócios com você. Mas você tem que determinar se esta casa de financiamento é ideal para o seu negócio e se seria uma boa opção para seus clientes. Está registrado que muitas empresas foram vítimas de financiadores fraudulentos e você não quer cometer o mesmo erro. Aqui estão algumas maneiras que você pode determinar de uma casa de financiamento é ideal para você.

uma. O custo

A coisa mais importante a procurar quando se procura financiamento ao cliente para o seu negócio é o custo. O custo de implementação de um programa de financiamento ao cliente depende de qual empresa de financiamento ao consumidor você usa. Se a empresa de financiamento está oferecendo margens que não fazem sentido porque o produto de financiamento é muito caro para o seu negócio, não há muito sentido em oferecê-lo aos seus clientes. Isso pode afetá-lo a longo prazo.

Casas de financiamento oferecem seus encargos em diferentes formatos, e incluem:

  • Grátis
  • Taxa de desconto
  • Taxa fixa

Para livre de encargos, as soluções de financiamento são geralmente totalmente gratuitas para o comerciante, assim você não tem taxas a pagar. Para a taxa de desconto, as empresas de financiamento cobram dos proprietários de pequenas empresas uma porcentagem (1% - 5% é típica, mas pode ser mais alta) de cada transação financiada; enquanto para a taxa fixa, as empresas cobram uma taxa mensal fixa que cobre um número ilimitado de pedidos de clientes para financiamento.

A média é de cerca de US $ 40-50 por mês. Também pode haver uma taxa de instalação inicial única. Embora uma taxa fixa possa ser aceitável para sua empresa, uma taxa de desconto pode ser difícil dependendo das margens. Então você precisa escolher o que mais lhe convier.

b. Se seus clientes se qualificarem para financiamento

Não há listagem de uso para o financiamento do produto se as pessoas para as quais o produto é destinado podem ser pessoas que, em suas circunstâncias, não se qualificam para o financiamento do produto. Você deve observar que as empresas de financiamento analisam certas coisas antes de concordar em entrar em uma obrigação de financiamento. Eles tendem a verificar o perfil de crédito do seu cliente, status de emprego, etc. Para o seu produto; eles verificariam o tipo de produto / serviço, custo do produto / serviço, etc.

Mais uma vez, muitas empresas de financiamento podem exigir que seus clientes sejam clientes privilegiados ou de primeira linha. Isso normalmente significa ter uma pontuação de crédito acima de 650, sem eventos de crédito negativos recentes, como falência ou execução hipotecária. Você deve observar que também há baixo financiamento para clientes de crédito e nenhuma opção de financiamento para clientes para verificação de crédito disponível, mas eles serão mais caros tanto para o comerciante quanto para o cliente.

A empresa de financiamento também exigiria que seus clientes fossem gastadores de primeira linha. Algumas empresas financeiras estabelecerão uma compra mínima de US $ 1.000, enquanto outras serão muito menores. Então, normalmente, as casas de financiamento exigiriam que seus clientes gastassem uma certa quantia antes de se qualificarem para financiamento.

c. Qual opção é adequada para o seu negócio e para o consumidor-alvo?

Um dos fatores mais importantes a considerar ao oferecer financiamento ao cliente para sua pequena empresa é saber se ela faz sentido para os produtos ou serviços que você oferece. Vocês oferecem produtos ou serviços relativamente baratos ou produtos ou serviços de ingressos maiores?

E quanto do seu consumidor-alvo tem os incentivos para pagar antecipadamente por esses produtos ou serviços? Além disso, você pode querer oferecer financiamento ao cliente se o comprador médio hesitar ou não conseguir comprar seus produtos e serviços sem um plano de pagamento devido ao custo.

d. As empresas de financiamento ao consumidor aprovarão seu consumidor-alvo?

Tenha em mente que, para participar de um plano de pagamento, seus clientes terão que solicitar financiamento com a empresa de financiamento ao consumidor que você escolheu. Na maioria das vezes, seus clientes precisarão de uma classificação de crédito decente para se qualificarem para financiamento. É muito importante que você pesquise os requisitos de crédito de várias empresas de financiamento ao consumidor e determine se o consumidor-alvo médio se qualificaria para financiamento ou não.

e. Você tem a mão de obra e o conhecimento necessários?

Você também deve considerar se você tem a capacidade de executar um programa de financiamento de cliente interno. O financiamento ao consumidor não se trata apenas de distribuir produtos ou esperar que os clientes paguem a qualquer momento, mas precisa de um nível de especialização e força para alcançá-lo. Você precisa considerar essa opção extensivamente para não prejudicar o sucesso do seu negócio.

f. Elegibilidade do produto

Antes de poder oferecer financiamento ao produto, você precisa ter certeza de que seu produto é elegível para financiamento. As empresas de financiamento ao consumidor não permitem que produtos ou serviços de todos os tipos ou custos sejam pagos em parcelas. Por exemplo, uma empresa de financiamento pode colocar em prática um limite de custo mínimo.

Produtos ou serviços abaixo desse limite podem não ser qualificados para serem pagos em parcelas. É por isso que é importante verificar se os tipos e custos de bens ou serviços que você oferece são elegíveis para os planos de pagamento oferecidos pela empresa de financiamento escolhida.

g. Como o financiamento será usado

Algumas casas de financiamento concedem financiamento ao cliente restrito a determinados produtos, serviços ou setores. Outros programas de financiamento podem restringir os clientes de comprar alguns de seus produtos ou serviços com seu financiamento. Você precisa verificar qual oferta melhor atenderia a você e a seus clientes.

h. Se seus clientes adorassem o financiamento

Outro fator a considerar ao oferecer financiamento ao cliente para a sua pequena empresa é saber se faz sentido para os produtos ou serviços que você oferece. Não há nenhum ponto para oferecer uma solução de financiamento ao cliente, se seus clientes não gostam ou usam.

Tendo em mente o valor de seus clientes é importante no processo de escolha do seu provedor. Tenha em mente que seus clientes só usariam seu financiamento se acharem que é razoável e acessível.

Embora seja a empresa de financiamento que realmente está emprestando o dinheiro, seus clientes podem ter seu negócio em mente todos os meses quando pagar a conta. Para garantir que os seus clientes continuem a ver a sua empresa de uma forma positiva, é essencial encontrar a opção de financiamento ao cliente com as melhores tarifas possíveis.

Eu. O financiamento é flexível para os clientes?

As empresas geralmente cobram financiamento do cliente em uma tentativa de manter as pessoas comprando seus produtos. Embora isso possa funcionar para você, mas é aconselhável oferecer opções de financiamento mais flexíveis. O financiamento ao cliente que pode ser oferecido em sua loja, mas usado em qualquer lugar onde os cartões de crédito são aceitos, o torna uma ferramenta de financiamento ao consumidor muito mais valiosa. Se sua oferta de financiamento ao cliente puder fornecer um benefício potencial para cada compra (não apenas a sua), seus vendedores terão mais facilidade em promover o produto.

j. Implementação

Você deve observar se o financiamento do cliente que está sendo oferecido é fácil de implementar. Configurar uma opção de financiamento ao cliente deve ser indolor para você o comerciante; além disso, solicitar financiamento ao cliente e inscrever-se em um plano de pagamento deve ser indolor para seus clientes.

A opção de financiamento deve ser escalonável, não deve exigir treinamento adicional e não deve exigir que você gaste dinheiro em novas tecnologias ou softwares. Isso torna mais acessível a operação e, à medida que sua empresa cresce, os requisitos mínimos de ponto de venda e treinamento facilitarão muito a escalabilidade.

Além disso, o financiamento ao cliente deve ajudá-lo a aumentar as vendas em todas as plataformas, inclusive na sua loja física, loja de comércio eletrônico, celular e em quaisquer locais ou convenções de popup. Assim, o melhor financiamento ao cliente para você deve ser aquele que também funcionará, não importa como ou onde sua empresa cresce.

Em conclusão, se você está preocupado com o fato de que o clima econômico atual possa afetar sua capacidade e disposição de fazer grandes compras, você pode considerar oferecer-lhes financiamento ao consumidor. Quando você coloca em prática um plano de financiamento acessível, adequado e rentável, você veria suas vendas fazendo um aumento. Se você é uma pequena loja de tijolo e argamassa ou uma loja multimilionária de comércio eletrônico, os programas de financiamento ao consumidor são uma ótima maneira de atender às necessidades individuais de seus clientes.